હાલના આ આધુનિક જમાનામાં આ ભાગદોડ ભરી જીંદગીમાં માનવી મોટાભાગના લોકો કર્જ હેઠળ આવી ગયા છે. તો આ કર્જથી કઇ રીત બહાર આવવું How To Get Out of Debt તે માટે આ પોસ્ટમાં વિગત વાર ચર્ચા કરીશું.
How To Get Out of Debt : કર્જમાંથી મુક્ત થવું છે. આ રહ્યો સરળ ઉપાય, ફટાફટ જુઓ
કરજનો બોજ (Debt Trap) એ એક એવી પરિસ્થિતિ છે જે વ્યક્તિની આર્થિક સ્થિતિ અને માનસિક આરોગ્ય પર નકારાત્મક અસર કરે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ (credit Card), પર્સનલ લોન (Perosnal Loan) કે હાઉસ લોન (House Loan) જેવી વસ્તુઓના કારણે જીવનશૈલી પર અસર થાય છે અને બચત ધીમે ધીમે ખતમ થવા લાગે છે. આ કારણે કર્જમાંથી મુક્તિ મેળવવી અને આર્થિક સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવી જરૂરી છે.
કરજથી મુક્ત થવાના સરળ પગલાં |
બજેટ બનાવવું અને તેનું પાલન કરવું
તમારા મહિને આવતા આવક અને ખર્ચનું વિશ્લેષણ કરો. અનાવશ્યક ખર્ચને ઘટાડો અને દરેક મહિને કર્જ ચુકવવા માટે એક નિશ્ચિત રકમ અલગ રાખો.
ઉચ્ચ વ્યાજ દરવાળા કર્જને પ્રાથમિકતા આપો
જો તમને અલગ અલગ પ્રકારના કર્જ છે, તો પહેલા એવા કર્જનું ચુકવણું કરો જેના વ્યાજ દર ઊંચા હોય. આ પદ્ધતિને ‘ડેટ એવેલાન્ચ પદ્ધતિ’ કહેવામાં આવે છે.
કરજ પુનર્ગઠન (Debt Consolidation)
જો તમે અલગ અલગ લોન સાથે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છો, તો તમામ લોનને એક જ મોટા લોનમાં સમાવી દો. આથી તમે એક જ માસિક ચુકવણું કરી શકો છો અને ઉચ્ચ વ્યાજ દરથી છુટકારો મેળવી શકો છો.
આમદની વધારાઓ સાથે ચુકવણું વધારવું
જો તમારી આવકમાં વધારો થાય, તો તમારી EMI વધારવાનો પ્રયાસ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, 10% આવક વધે તો 5% EMI વધારવા પર ધ્યાન આપો.
ક્રેડિટ કાર્ડનો મર્યાદિત ઉપયોગ
ક્રેડિટ કાર્ડનું વધારે વપરાશ કર્જ વધારવાનું મુખ્ય કારણ બની શકે છે. તે માત્ર જરૂરી ખરીદી માટે જ વાપરો અને સમયસર સંપૂર્ણ ચુકવણું કરો.
આકસ્મિક ફંડનો નિર્માણ કરો
આકસ્મિક ફંડ બનાવવાથી અચાનક થતા આર્થિક જરૂરિયાતોને પહોંચી વળી શકાય છે. આ નવા કર્જ લેવાની જરૂરિયાતને ટાળે છે અને તમારી આર્થિક સુરક્ષા મજબૂત બને છે.
જલદી કરજથી છુટકારો મેળવવો કેવી રીતે શક્ય છે?
How To Get Out of Debt કરજ ચૂકવવું ફક્ત આર્થિક સ્થિતિ સુધારવા માટે જ નહીં પરંતુ લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો પૂરાં કરવા માટે પણ મહત્વપૂર્ણ છે. નીચે આપેલા પગલાં તમારી મદદ કરશે.
 ઘરે બેઠા પૈસા કમાવા માટે નીચે આપેલ પોસ્ટ જરૂર વાંચો |
- Earn Money Online : રિલ્સ જોવાની જગ્યાએ આ 5 કામ કરીને સારો નફો કમાઓ.
- Personal Loans :- ઘરે બેઠા સરળતાથી મેળવી શકો છો 50 હજારથી 2 લાખ રૂપિયાની લોન.
- Work From Home Job : આ 10 કામથી મહિને 30,000 રૂપિયા કમાઈ શકો છો
- business-idea: માત્ર 1800 રૂપિયાની SIP સાથે, તમે 1 કરોડ 16 લાખ રૂપિયાના માલિક બનશો
- business-idea : નસીબના ભરોસે બેસી રહેવા કરતા આ બિઝનેસથી મહિને ₹50,000-₹60,000 કમાઓ.
તમારા કરજનો હિસાબ કરો
તમારા તમામ કરજોની યાદી બનાવો. તેમાં ઉંચા વ્યાજવાળા ક્રેડિટ કાર્ડ બાકી રકમથી લઈને ગૃહ લોન સુધીનો સમાવેશ કરો. અહીં છે કેવી રીતે શરૂ કરવું:
- તમારા કરજ લખી લો: દરેક કરજનો પ્રકાર, બાકી રકમ અને વ્યાજ દર યાદીબદ્ધ કરો.
- ચુકવણીની માહિતી નોંધો: દરેક લોન માટે વ્યાજ દર, કમથી માસિક ચુકવણી અને ચૂકવવાની તારીખ નોંધો.
- માસિક ચૂકવણી ઉમેરો: તમારી લોનની કુલ માસિક ચુકવણી શોધો.
તમારા બજેટને એડજસ્ટ કરો
તમારા દર મહિનાના ખર્ચો અને આવકનું મૂલ્યાંકન કરો. જો તમારું બચેલું પ્રમાણ ઓછું હોય, તો ખર્ચ ઘટાડો અથવા વધારાની આવક શોધો.
- ખાવા પિવાના ખર્ચ ઘટાડો.
- જરૂરિયાતના વિના ખર્ચ પર નિયંત્રણ રાખો.
- બચતને લોન ચૂકવવામાં વાપરો.
કરજ ચૂકવવા માટે પદ્ધતિ અપનાવો
- ડેટ સ્નોબોલ પદ્ધતિ: નાના કરજ પહેલા ચૂકવો.
- ડેટ એવેલાન્ચ પદ્ધતિ: ઉંચા વ્યાજ દરવાળા કરજથી શરૂઆત કરો.
ડેટ સ્નોબોલ પદ્ધતિ શું છે?
આ પદ્ધતિ અનુસાર, તમારે તમારા નાના કરજોથી શરૂ કરવું જોઈએ. જ્યારે તમે એક નાના કરજને પૂર્ણ કરી લેશો, ત્યારે તમને તે સફળતાની પ્રેરણા મળશે અને તમે વધુ મોટાં કરજ ચૂકવવામાં પણ ઉત્સાહી બનશો.https://www.instagram.com/daveramsey/reel/C-k5TNoO4hh/?hl=en
મહત્ત્વ શું છે?
સમજજો કે સૌથી ઉંચા વ્યાજવાળા કરજથી શરૂઆત કરવી ગણિતીય રીતે યોગ્ય લાગશે. પરંતુ તે તમારું કરજ ઝડપથી પૂરૂં કરવાનો રસ્તો નથી કારણ કે તેમાં લાંબો સમય લાગશે અને તમે પ્રગતિ જોઈ શકશો નહીં.
જે સમયે તમારે પ્રગતિ દેખાય નહીં, ત્યારે તમારું ઉત્સાહ ઘટાડાઈ શકે છે અને તમારે લાગશે કે તમે કંઇ માટે પ્રયત્ન કરી રહ્યાં નથી.
પરંતુ નાના કરજ પહેલા ચૂકવવાથી, તમને તુરંત જીતનો અનુભવ થાય છે અને તે તમારું આત્મવિશ્વાસ વધારશે.
કેવી રીતે શરૂ કરવું?
- તમારાં બધી લોનની યાદી બનાવો અને તેને બાકી રકમ મુજબ ક્રમબદ્ધ કરો.
- સૌથી નાનાં બાકી કરજથી શરૂઆત કરો અને તે પૂર્ણ કરો.
- ત્યાર બાદ જે રકમ તમે નાનાં કરજ માટે વાપરી રહ્યા હતા, તે આગામી કરજના ચૂકવણ માટે ઉમેરો.
- આ પ્રક્રિયા ચાલુ રાખો જ્યાં સુધી તમે તમામ કરજમાંથી મુક્ત ન થઈ જાઓ.
વધારાની આવક શોધો
- સાઇડ હસ્ટલ શરૂ કરો.
- કામની જગ્યા પર પગાર વધારાની માંગ કરો.
- અશક્ત વસ્તુઓ વેચી નાખો.
ક્રેડિટ કાઉન્સેલિંગનો વિચાર કરો
ક્રેડિટ કાઉન્સેલર સાથે વાત કરો જે તમને લોન પુનર્ગઠન અથવા માસિક ચુકવણી સંચાલનમાં મદદ કરી શકે.
કરજ એકત્રિત કરવું (Consolidation)
એક જ લોનમાં તમારી લોનને સમાવી દેવી તમારું માસિક તણાવ ઘટાડે છે. બ્લેન્સ ટ્રાન્સફર કાર્ડ અથવા પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ કરો.
સંગ્રહમાં કરજને અવગણશો નહીં
જો તમારું કરજ સંગ્રહમાં છે, તો તે ચૂકવવાની પ્રાથમિકતા આપો.
જવાબદારી લઈ અને સતત પ્રગતિ કરવી
નાના લક્ષ્યો નક્કી કરો અને સમયસર પગલાં ભરો. જેમ જેમ તમે પ્રગતિ કરો, તેમ તમારું આત્મવિશ્વાસ વધશે.
FAQ
કર્જ પુનર્ગઠન કેવી રીતે મદદરૂપ થાય છે?
કર્જ પુનર્ગઠન વ્યાજ દર ઘટાડવામાં અને ચુકવણું સરળ બનાવવા સહાય કરે છે.
કર્જથી મુક્ત થવામાં કેટલો સમય લાગશે?
આ તમારું કર્જનું પ્રમાણ અને તમારું ચુકવણું કરવા માટેનો પદ્ધતિ પર આધાર રાખે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ બંધ કરવો જોઈએ?
સંપૂર્ણપણે બંધ કરવું જરૂરી નથી. તે ફક્ત જરૂરી ખચરાં માટે ઉપયોગ કરો અને સમયસર ચુકવણું કરો.
કરજમાંથી બહાર આવવું મુશ્કેલ હોય શકે છે, પરંતુ યોગ્ય પદ્ધતિ અને શિસ્તથી શક્ય છે. આર્થિક આયોજન અને ફાળવેલી રકમ દ્વારા તમે કર્જ ઓછું કરીને આર્થિક સ્વતંત્રતા હાંસલ કરી શકો છો.
